全網最詳細！加拿大金融牌照詳解！

近年來隨著國際金融、外匯交易和匯款業務的飛速增長，越來越多公司開始進入相關服務行業。然而由於跨國洗錢等不法行為也相應跟著增加，各國政府都加強了相關方面的監管。在加拿大，相關業務主要歸聯邦政府金融交易及報告分析中心Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada(FINTRAC)管轄，企業必須取得Money Services Business (MSB)的註冊牌照方可開展有關業務。本期毅至國際博客文章將給大家介紹MSB牌照的定義、要求、註意事項等相關知識。

一、MSB牌照的定義
根據FINTRAC的說明，從事以下業務的企業都屬於Money Services Business，都需要向FINTRAC申請、註冊取得牌照後方可經營：

外匯兌換 Foreign exchange dealing
匯款 Money transferring
匯票、旅行支票或其它類似票據的兌換、買賣業務 Cashing or selling money orders, traveler’s cheques or anything similar
二、MSB牌照的要求
申請人要求：曾經犯有以下罪行的個人或單位不能申請MSB牌照，不得從事相關業務
洗錢或資助恐怖活動
違反加拿大反洗錢及恐怖資助法Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act (PCMLTFA)
從事恐怖活動
持有犯罪所得
從事詐騙活動
如果一家企業的CEO、總裁、董事或控股超過20%的股東違反以上規定，則該企業也不能申請MSB。
合規要求：獲得牌照只是從事相關業務的第一步，在後續經營中，FINTRAC有一整套合規要求，確保經營者不會違反PCMLTFA的相關規定，具體包括，
相關文件必須保存良好，相關人員必須受到良好訓練；
指定人員負責建立及管理整套合規計劃；
制定整套合規政策及流程，並經公司高層管理人員批準；
設立風險評估及控制策略；
開發及管理公司業務人員培訓項目；
每兩年評估整套合規計劃。
客戶要求：MSB企業在提供服務時，必須根據相關法律要求，在必要時確認客戶身份，防止洗錢或資助恐怖活動等違法行為。
報告要求：根據FINTRAC要求，持有MSB牌照的公司必須及時報告有關交易，包括
可疑交易：如果覺得某個交易可疑，必須於30天內向FINTRAC報告；
恐怖分子資產：如果發現業務涉及的資產屬於某個恐怖分子或集團，必須立即向加拿大皇家騎警及安全情報局報告；
現金交易：每筆或24小時內總額超過1萬加幣的現金交易必須在15天內向FINTRAC報告；
國際交易：每筆或24小時內總額超過1萬加幣的國際轉賬必須在5天內向FINTRAC報告；
保存要求：交易記錄及客戶身份記錄必須保管良好，如FINTRAC要求，應在30天內提供。
三、MSB牌照的檢查
為嚴格確保MSB牌照持有者遵守相關法律法規，FINTRAC將開展各種檢查，內容主要為是否建立整套合規計劃、按規定記錄各筆交易、確認客戶身份、保持交易記錄等，檢查形式包括：

現場檢查：根據法律規定，FINTRAC監管官員有權進入企業進行現場合規檢查，但一般會提前通知並約好時間，並在檢查之前要求提供合規要求相關文件。個別特殊情況可能不經預約，進行突擊現場檢查；
辦公檢查：FINTRAC監管官員也會通知MSB牌照持有者攜帶相關文件到FINTRAC辦公室接受檢查。


（轉自毅至）