香港兑换牌照MSO与香港第三方支付牌照SVF区别深

香港兑换牌照MSO与香港第三方支付牌照SVF区别深度解析

很多人误以为拿到香港兑换牌照MSO牌照就可以在香港开展第三方支付业务或者钱包业务，大错特错。MSO只是兑换牌照：支持现金兑换跟网路转账，然而并不具有国内第三方支付牌照的功能。如果需要申请跟国内第三方支付牌照一样更能的牌照，需要考虑SVF，即储值支付工具牌照。申请SVF牌照难度比申请MSO牌照的难度大非常多。

首先.介绍下香港牌照相关资料:香港金融行业的牌照包括以下几种，储值支付工具牌照（SVF）、金钱服务经营者牌照（MSO）丶放债人牌照（MLO）、银行牌照、虚拟银行牌照、保险牌照、证券第1-10类牌照等。

下麵将详细介绍两类牌照：SVF牌照和MSO牌照。

一．储值支付工具牌照（SVF）

2015年11月13日，香港特区政府出台了《支付系统及储值支付工具条例》，该条例推行储值支付工具发牌制度以及指定零售支付系统制度。该条例赋权香港金融管理局（金管局）在香港发牌予储值支付工具并监督其营运，以及指定和监管零售支付系统。该条例设有一年过渡期，至2016年11月12日结束。

（1）定义

储值支付工具(简称SVF，Stored Value Facilities)一般指实体（例如储值卡）或电子（例如电子钱包）的具有储值功能的支付产品和服务，可以作为支付商品和服务或各方资金转账的方式。其中，单用途SVF不受到该条例规管。例如，由某连锁咖啡店发出、只可用于购买该连锁店产品和服务的支付卡就无需申请SVF许可证。

储值支付工具分为四类：

（a）单用途SVF—只能用于购买发行人提供的商品和服务。

（b）多用途SVF—可用于购买各种商品和服务，或向另一个人付款。

（c）基于网路的SVF—价值存储在发行人的支付系统中。

（d）基于非网路的SVF—价值物理存储在SVF中。

来源：公开资料整理

实名制及储值上限

实名制：实名制是基本要求，但也可获豁免实名制，一是储值额3000元或以下的实体卡不用实名登记；二是无充值功能、储值额8000元或以下的网路帐户不用实名登记，而可充值的储值帐户是否需实名制，则视帐户充值额及每年交易金额而定。

储值上限：未实名的实体储值支付工具的储值上限为3000港元（约2660人民币）。虚拟储值支付工具视乎牌照条款而设定不同的上限金额。考虑到申请者的业务性质不同，金管局不会以“一刀切”的方式划定限额，申请人可以根据过往交易记录提出建议，但金额越高，金管局对于该机构的反洗钱等风控措施的要求也就更高。如果有关储值支付工具的交易範围仅限于香港本地，对应的监管要求就比较低，但如果涉及跨境支付等功能，要求会提高。例如，支付宝实名制的客户在香港的储值上限为10万港元，而每日的充值上限则为5000港元。

（3）申请资格

按照条例规定，申请资格如下：

（a）主要业务：主要业务必须为发行或促进发行储值支付工具。

（b）资本要求：最低资本要求不少于2500万港元(约2206万人民币)。

（c）本地注册：必须在香港成立实体办事处，即注册香港公司。注册香港公司指的是在香港特区範围内注册的有限公司或无限公司。一般海外人士到香港注册大多都是有限公司，这种有限公司属于实体公司，而不是离岸公司或空壳公司。按照惯例，香港有限公司注册资本应不少于1万港币。

（d）适当人选：申请人的每名行政总裁、董事或控权人，均须是“适当人选”。“适当人选”主要考虑的因素有声誉，品格，经验，能力，有无违法纪录，是否未解除破产等。

申请人还须向金管局提交独立评估报告，内容包括6个範畴：（a）企业管治及风险管理；（b）储值金额管理；（c）打击洗钱及恐怖分子资金筹集(AML/CFT)制度；（d）科技风险管理；（e）支付保安管理；（f）业务持续运作管理。金管局可能採取现场与非现场审查，独立评估、检阅报告以及与持牌人管理层会面等方式规管持牌人。

在现行规定下，储值支付工具的持牌人还可以提供汇款及货币兑换服务，但仅可作为附属业务或附带业务，此时SVF持牌人不需要额外向香港海关申请金钱服务经营者牌照，以避免监管重叠。

（4）牌照费

非银行的持牌人须缴付的牌照费为11.302万港元/年。

（5）获发牌照公司

第一批：2016年8月，香港发放首批SVF牌照，首批5家获发牌照公司包括阿裏巴巴旗下的支付宝香港公司、微信支付、香港电讯旗下HKT Payment、TNG(Asia)Limited及八达通卡有限公司。首批获得牌照的是香港本土做储值卡业务比较久的企业，微信和支付宝也已经在香港开展了比较久的业务。

第二批：2016年11月，香港金管局发放第二批SVF牌照，获发牌8家公司包括PayPal Hong Kong、三三金融服务、快易通、易票联支付技术公司、侨达国际、通汇(香港)投资谘询、Optal Asia及UniCard Solution。

截至目前，香港金管局共发出16张SVF牌照。值得注意的是，根据《银行业条例》，银行被视作已获授权发行多用途储值卡，即银行自动成为SVF持牌人，将来获发银行牌照的机构，将同时获发SVF牌照。目前共有三家持牌银行营运预付卡形式的SVF。

（6）运营数据

按照香港金管局发布的档，持牌机构的运营範围包括 i)线上支付，ii)销售点流动支付，iii) P2P转账，iv)实体卡四个方面。目前，微信支付和支付宝在港的运营範围包括线上支付、销售点流动支付、P2P转账三项。

牌照二：货币兑换牌照MSO

香港金钱服务经营者牌照（MSO）业务
香港金钱服务经营者牌照也称香港海关牌照，是由香港海关总署金钱服务监理科依据2012年拟定的《打击洗钱及资金筹集(金融机构)条例草案》制定并颁发的合规牌照，“经营者”是指在港经营货币兑换服务或汇款服务的个人或(企业)机构。这壹牌照及其立法赋予监管机构适当的监管及执法权力和制定有关罚则，作为改善、加强适用于金融机构打击洗钱制度，使之与国际统壹标準接轨，对于巩固香港作为国际金融中心地位有至为重要的作用。
金钱服务是指货币兑换服务或者汇款服务。
货币兑换服务(money changing service)是指在香港作为业务经营的货币兑换服务，但不包括附带于主要业务的该等服务，例如在交易中接受外币的零售业务或由管理酒店的人如此经营的、符合以下说明的服务 —
(a) 该服务在该酒店的处所经营，主要为方便入住该酒店的顾客；及
(b) 只包括该人以港元货币作兑换的购入非港元货币的交易。
汇款服务(remittance service) 指在香港作为业务经营的、提供以下壹种或多于壹种交易的服务 —
(a) 将金钱或安排将金钱送往香港以外地方；
(b) 从香港以外地方或安排从香港以外地方收取金钱；
(c) 安排在香港以外地方收取金钱。 
2.2 香港金钱服务经营者牌照（MSO）需要条件
申请香港金钱服务经营者牌照条件如下：
首先如果客户是非香港居民就必须先注册香港公司；
壹、适当人选：
申请人(或其任何合伙人 / 董事 / 最终拥有人)在申请时会被香港海关判定是否有曾被裁定犯的罪行、或是否是未获解除破产的破产人，所载的罪行以及所载的规定于附件1中。两者都不是时才可以；
二、经营地址：
1、需要登记的经营地址：
需要登记的经营地址是指妳用以经营货币兑换服务或汇款服务的地址以下是壹些用以经营  金钱服务业务的特定地址的例子：
（i）、该地址用做经营金钱服务的地址；
（ii）、该地址被宣传（包括展示招牌）为用作会见客户的场所；
（iii）、该地址经常受到持牌人的控制，例如以业主或者租户的身份。
如果有特定地址的话须符合：特定地址可让海关人员进入，以执行条例的规定。
如果申请涉及的地址属住宅地址，申请人须确保取得该地址的每名佔用人的书面同意，让获授权人进入该地址进行例行视察。
2、符合下列条件的地址无需登记：
（i）位于香港以外地方的地址；
（ii）主要不是用作经营金钱服务的地址，例如只做以下用途的地址：
·储存业务记录
·职员培训 
如果没有特定地址地址的话必须在申请表格内提供通讯地址。
以下例子不需要登记经营地址：
（i）、在非固定的地址经营金钱服务，例如提供上门服务；
（ii）、在顾客的办事处会见顾客；
（iii）、只使用流动电话设备进行交易 
2.2 如何申请或者购买香港金钱服务经营者牌照（MSO）
关长会在以下情况拒绝发出牌照，并会用书面通知告知申请人：
(a) 申请人或申请人业务中壹名或多过壹名申请人未能通过适当人选判定；
(b) 拟使用的处所不适合经营金钱服务；或
(c) 申请人未能取得用以经营金钱服务的住宅处所的每名佔用人的书面同意，可让获授权人进入该处所进行例行视察。
申请香港金钱服务经营者牌照程式如下：
根据香港海关申请金钱服务牌照指引，最好是以公司的名义去申请，下麵是申请程式：
1、申请人提供公司商业登记证、公司注册证、周年申报表（如果是新公司则提供公司成立表格）、公司架构、公司每壹成员的持股百分率和公司章程大纲及章程细则交给我们，我们将进行申请；
2、申请人(或其任何合伙人 / 董事 / 最终拥有人)需要进行公证人见证来进行适当人选判定；
3、申请人需要与海关人员见面正式签署要求批给金钱服务经营者牌照申请书；
申请香港金钱服务经营者牌照注意事项如下：
1、牌照的有效期为两年。持牌人须在牌照期满前45日或之前递交续牌申请；
2、如果未能成功申请牌照, 所缴费用不会获得退还；
3、持牌人需向关长具报以下详情改变：
1）业务/法团名称的改变；
2）金钱服务业务的性质的改变；
3）主要（通讯）地址的改变；
4）联络资料的改变；
5）营业地址资料的改变；
6）营业地址的电话及传真号码的改变；
7）在营业地址经营的其他业务的资料的改变；
8）住宅营业地址的佔用人的改变；
9）独资经营着/合伙人/董事/最终拥有人的详情的改变；
10）合伙人/董事/最终拥有人的改变；
11）独资经营着/合伙人/董事/最终拥有人的适当人选身份的改变；

12）用以经营金钱服务业务的银行账户的改变。

申请金钱服务经营者牌照服务需要提供的资料：
1：申请公司的注册证书（CI)原件；
2: 申请公司的商业登记证（BR）原件；
3：申请公司董事以及股东的身份证或者护照清晰扫描件；
4: 申请公司董事以及股东的旅行证件（港澳通行证）清晰扫描件；
5：申请公司的公司章程两份；
6：申请公司公司账户资料壹份，能準确体现公司账户名称以及账户号码的。

7：公司业务说明书。

申请或者购买牌照费用
申请牌照费用大约在30万港币左右，申请所需时间：3个月。