如何申请成为香港保险经纪牌照的持牌人CE or R

如何申请成为香港保险经纪牌照的持牌人CE or RO

进入主题前，先简单介绍下背景。持牌人CE，即Chief Executive的缩写，除字面意思的行政总裁外，CE更重要的是保险经纪公司的公司持牌人。因为现在香港保险经纪牌照回归香港保监会IA管理，CE现在改成为RO（Responsible Officer）。

如果想要进入保险或证券领域，则需要聘请符合资质的CE或RO来代表公司，向相应的监管机构进行牌照的申请。牌照拿到后，由CE和RO来负责日常的运营及确保公司满足牌照要求。其中，随着今年各国监管部门对AML的越来越重视，CE和RO的一大工作重心是合规。

目前保险业监管局（IA）在筹备阶段，发牌的主体仍是行业自律组织，分别为香港专业保险经纪协会（PIBA）和香港保险顾问联会（CIB）, 而两个协会的批牌流程略有不同。本文的分享来自PIBA的关于转换CE的经验，至于新公司申请牌照及增加ACE （Assistant Chief Executive），虽所需档略有不同，但整个流程及面试的内容大同小异。

在什幺情况下需要转换CE？过往最常见的原因自然是前任要走，那就得有新人接。如果中间衔接不好，出现真空期，牌照会被暂停，牌照停了，生意自然也不能开展。最近城中热议的康宏事件，IA已介入，强调保险机构必须由“适当人选”运营。未来IA接管后相信会有全新的发牌制度，对CE的要求也会越来越高。

申请材料準备

对于CE的资质，PIBA主要考察候选人的行业和管理经验，所需档列表可在官网下载，这裏挑重点说明：

PIBA原文 vs 非官方解xu读dao

Copy of employment contracts/letters, confirmation letters for promotion (where applicable), as well as job reference letters, job specifications and/or any official documentary proof with job titles, tenure of office and job duties

- 过往的工作合约

- 过往工作的职位/升职证明

- 推荐信内的过往工作经历需包括至少五年行业经验和两年管理经验

- 推荐信需详细描述担任管理层时所负责的工作内容

- 推荐信需公司信纸抬头，最好来自HR或直属上司

- 过往从事多家公司的，则需要每家公司的推荐信

- 离职较久，确实难以取得的，可同PIBA书面说明原因

Minimum three reference letters from referees, holding senior management position in different insurers, bearing insurers’ letterhead and signed off within 6 months prior to the application

- 至少三家保险公司的推荐信（正本）

- 若保险经纪公司有GI牌，则需要至少有一家持有GI牌的保险公司写推荐信

- 如何拿到推荐信就各显神通，但说白了就是看过往和将来有多少生意，当然还有职业操守

Copies of in-house Profit & Loss Account and Balance Sheet of the applying company with month ended 2 months’ time prior to the application

- 财务报表和审计报告尤其是ANV，如有疑问，一定要问清楚（你也不想给家有疑问的公司持牌吧）

- 面试时，可能会问

- 建议和会计师开会详细了解公司过去的情况

Organisation chart, including all director(s) and controller(s) of the company and each holding company, if any

- 若董事和股东有内地背景，面试时，可能要解释一番

- 若离岸公司持有，又架构层层的，可能要好好解释一番

收到确认信
待档提交，大约两周左右秘书处来电，提交材料没问题的话，会沟通何时面试（一般是第二周的某天），电邮出正式确认信。确认信很简短，但非常重要，指明了面试的範围（主要是Chapter 41）。

面试

Reception核对身份证和文件后，等秘书出来领入会议室。面试的格局是一对四，面试官坐对面。当时in我的是主席、两位委员会成员，加一位秘书处负责人。面试的房间不大，但会议桌特别宽，有种需要大声讲话对面才能听到的错觉。

第一部分 自我介绍

秘书介绍此次面试的目的，Chapter41内对成为CE的资格规定，请自我介绍说明如何符合这些要求的。

主要抓住几个点：入行时间、行业经历、何时晋升管理层及担任管理期间的主要工作。

第二部分 答题

秘书围绕chapter41问了大约20条问题，包括NAV、CPD、AML等等。

建议莫过于自信行业经验，务必下功夫好好“温书”。最好能找业内人士，做模拟面试。

以上两部分都由秘书主导，标準化流程。

第三部分 自由问答

主席主导，委员提问主要围绕过往工作经历、管理经历、公司的董事和股东背景、生意来源、审计报告等。

注意回答的时务必符合监管要求。比如当时被问到：打算如何带领公司发展大陆市场？要知道，两地的监管皆不允许在内地做关于港险的销售推广，加上外汇管控政策，你还不认为这根本就是坑？

面试总时间大约40分钟，其中第三部分20分钟左右。据说，如果第二部分答错，秘书会指出并纠正，或者要求提供补充档，例如AML的公司内部指引。面试结果约一周邮件通知，通过的话，需签署确认函，然后出证书，PIBA官网公司牌照更新。目前监管过渡阶段，批牌严格了。